Los seguros de vida se encuadran dentro de la rama de los seguros personales. Se ocupan de la persona y de las situaciones que pueden afectar negativamente su salud, su existencia o su integridad física, para asegurarlas con una variedad de seguros de vida enfocados a diversas situaciones.
Como ya hemos apuntado, dentro de los seguros de vida hay mucha diversidad. Lo normal es que partan de una póliza básica a la que puedes ir añadiendo coberturas que cubrirán circunstancias específicas. Es importante que conozcas las pólizas, su coberturas y particularidades para que puedas escoger el más adecuado para ti y tu situación familiar y vital. A continuación, vamos a darte una información detallada, completa y clara sobre los tipos de seguros de vida que hay en el mercado.
Qué tipos de seguros de vida hay en el mercado
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Seguro de vida
Este seguro es el más conocido y el que está en el imaginario colectivo cuando pensamos en este producto. Se puede decir que es la versión básica de todos los que vienen a continuación. En él, los beneficiarios cobran la indemnización en caso de que el asegurado fallezca. Esto es lo que se conoce como póliza tradicional.
Es importante que sepas que este seguro de vida básico cubre el fallecimiento por cualquier causa, ya sea enfermedad, accidente o muerte natural. También, algunos seguros de vida tienen una cláusula especifica que facilita un adelanto de la indemnización para cubrir los gastos del funeral, etc. Esto es algo sobre lo que te interesa pensar y decidir al contratar tu seguro de vida.
Partiendo de esta situación básica, puedes añadir otras coberturas adicionales. Vamos a hablarte de todas ellas a continuación.
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Seguro de vida e invalidez permanente
Este tipo de seguros de vida añade a la póliza base la cobertura de invalidez. En este primer caso se trata de una invalidez absoluta y permanente. Para que la invalidez sea válida, y que el seguro pueda pagar una indemnización por ella, debe estar reconocida por la Seguridad Social. Esta las clasifica del grado I al III dependiendo de su gravedad y grado de dependencia. A pesar de que la Seguridad Social asigna una pensión por invalidez, esta es muy baja y casi no llega para cubrir los gastos de la persona.
Contratar un seguro de vida con esta cobertura te dará una gran tranquilidad de saber que, llegado el caso, podrías enfrentar esta situación sin problemas monetarios.
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Seguro de vida e invalidez profesional
Para el caso concreto de un seguro de vida e invalidez profesional, debes saber que es una póliza que cubre problemas de salud o accidentes que impliquen que el asegurado ya no pueda realizar su actividad laboral habitual, y que no puede suponer un porcentaje de invalidez de más del 33 %. Con una invalidez profesional, el asegurado puede valerse por sí mismo y también trabajar, pero tiene comprometido algún sentido: como la vista, o alguna parte del cuerpo, que le impide realizar su profesión habitual hasta el momento de sufrir la enfermedad o el accidente.
En este seguros de vida, igual que en el anterior, el asegurado y el beneficiario son la misma persona: la que contrata el seguro, es decir: tú.
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Seguro de vida doble capital en caso de accidente
Lo que tienen de especial este tipo de seguros de vida es que cuentan con una cobertura especial enfocada a los accidentes. Son una respuesta de las compañías de seguros al hecho de que los accidentes son una de las causas de muerte más comunes entre las personas de menos de 55 años, mucho más que las enfermedades y, por descontado, que la muerte natural.
En esta póliza, en caso de fallecimiento por accidente, los beneficiarios del seguro de vida cobrarán el doble de la indemnización que se tenga contratada. Estos seguros también pueden contar con una cobertura por invalidez en caso de accidente. En ese caso, si tú contratas el seguro y sufres una invalidez a causa de un accidente, tú mismo serás el que cobre la doble indemnización.
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Seguro de vida triple capital en caso de accidente de tráfico
Los seguros de vida triple capital son prácticamente iguales a los de doble capital, pero se ciñen a asegurar los accidentes de tráfico. Si se diera esta desgraciada circunstancia, los beneficiarios de este tipo de seguros cobrarán una indemnización que triplicará la que se haya contratado. Si eres una persona que usa el coche todos los días para ir a trabajar, o más aún si trabajas conduciendo, este seguro que cubre los accidentes de circulación es el más adecuado para ti.
Tanto este seguro como el de doble capital están especialmente pensados para personas jóvenes, de entre 25 y 55 años, ya que se adecúa a sus necesidades, y a las de sus familias, en esta franja de la vida. En este artículo puedes conocer más a fondo estos dos seguros.
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Seguro de vida dos cónyuges
Este seguro está pensado para matrimonios. Es un seguro que se centra en la desafortunada situación de que los dos cónyuges pierdan la vida a la vez. Quizá te puede parecer que esta es una situación muy poco frecuente, y puede que así sea, pero siempre hay parejas que practican deportes de riesgo juntos o que viajan mucho en coche. En caso de un accidente conjunto en el que los dos fallecieran, los beneficiaros recibirán el doble del capital que los asegurados hubieran contratado en el seguro. Esta cobertura especial no es mucho más cara que otras, y para algunas personas puede ser muy interesante y darles mucha tranquilidad familiar.
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Seguro de vida y enfermedades graves
Esta cobertura se conoce como «cobertura para enfermedades graves». La persona que contrata esta póliza recibirá ella misma una indemnización para ayudarle a cubrir los cuantiosos gastos a los que hay que hacer frente si sufre una enfermedad grave. Las enfermedades que están cubiertas por los seguros están especificadas en las coberturas, y normalmente son algunos tipos de cáncer y las cardiopatías.
En el caso de las mujeres, hay pólizas específicas pensadas para la salud de la mujer que cubren enfermedades que solo afectan a las mujeres, como pueden ser el cáncer de cuello de útero o el de mama. En estos casos, se pagará una indemnización a la mujer asegurada para que pueda cubrir parte de los tratamientos o servirle de apoyo económico en todo el proceso hasta su curación.
Seguro de vida e hipoteca
Los seguros de vida e hipoteca son seguros de vida básicos que el banco incluye entre sus clausulas para conceder una hipoteca y que esta sea válida. Esto lo hacen para asegurarse el pago de las cuotas de la hipoteca en caso de que el titular de la misma fallezca o sufra una invalidez. La cantidad que se asegura es normalmente la misma que la del préstamo hipotecario y, casi siempre, el beneficiario es el propio banco.
El banco va a hacer todo lo posible para que contrates este tipo de seguros de vida asociados a la hipoteca con ellos. El problema es que sus seguros son mucho más caros que los de las compañías. Para informarte en detalle sobre este tema y ver qué opciones tienes para ahorrarte una gran cantidad de dinero en este seguro, puedes leer este artículo.
El caso de Cristina
Vamos a ver un ejemplo práctico. Cristina tiene 32 años. Quiere contratar un seguro de vida, pero no está segura de cuál es el que más le conviene. Quiere asegurar un capital de 130 000 €. Ha usado nuestro comparador y ha visto estas opciones:
- Su opción más barata para un seguro de vida básico le costará 48,95 € al año.
- La opción más econónica para un seguro de vida e invalidez le costará 82,57 € al año.
- La alternativa más barata para un seguro de vida doble capital en caso de accidente le costará 169,29 € al año.
- Su opción más barata para un seguro de vida triple capital por accidente de circulación le costará 212,14 € al año
En todas estas alternativas, Cristina tiene la posibilidad de consultar todas las características y peculiaridades de cada seguro, pero también puede escribirnos un correo electrónico o darnos su número de teléfono para que uno de nuestros asesores le ayude en todo lo que necesite saber con respecto a qué seguro escoger.
Y tú, puedes hacer lo mismo.
